ĐHĐCĐ TPBank: Chia cổ tức 20%, lợi nhuận vượt 10.000 tỷ, Chủ tịch nêu thách thức khi room tín dụng ngày càng hẹp
Sáng 24/4, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank – mã chứng khoán: TPB) tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026 tại Hà Nội với nhiều nội dung quan trọng.
TIN LIÊN QUAN
Lọt nhóm ngân hàng có lợi nhuận 5 con số, chia cổ tức 20%, Chủ tịch nêu khó khăn khi room tín dụng ngày càng hẹp
Năm 2026, TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 10.300 tỷ đồng, tăng 12% so với năm trước. Lợi nhuận ngân hàng riêng lẻ đạt 10.000 tỷ đồng, tăng 10%. Ngân hàng dự kiến sẽ nâng tổng tài sản từ hơn 500 nghìn tỷ đồng lên 600 nghìn tỷ đồng, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng cả dư nợ và huy động vốn.
Mục tiêu tăng trưởng dư nợ dự kiến ở mức 15%, phù hợp với định hướng tăng trưởng tín dụng của toàn ngành do Ngân hàng Nhà nước đề ra. Trong trường hợp được giao hạn mức tín dụng cao hơn, ngân hàng sẽ điều chỉnh để mở rộng cung ứng vốn cho nền kinh tế.
Ông Đỗ Minh Phú, Chủ tịch HĐQT TPBank cho biết, theo xếp hạng định kỳ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), TPBank với điểm số 4,52/5 đã được xếp vào nhóm ngân hàng loại A - nhóm dẫn đầu về năng lực quản trị và hoạt động ổn định. Theo công thức điều hành mới của NHNN (điểm xếp hạng nhân với hệ số 2,6%), TPBank đã được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng ban đầu là 11,75% (tương ứng với điểm số 4,52). Đây là cơ sở quan trọng để ngân hàng chủ động triển khai các kế hoạch kinh doanh và cung ứng nguồn vốn ra thị trường ngay từ những tháng đầu năm.
| Ông Đỗ Minh Phú, Chủ tịch HĐQT TPBank |
Tuy nhiên, thách thức lớn đặt ra là ngân hàng chỉ được phân bổ 25% hạn mức ban đầu cho quý I, tương đương tỷ lệ tăng trưởng thực tế chỉ khoảng 2,8%. Trong bối cảnh nhu cầu vốn của nền kinh tế rất lớn, nguồn lực hiện có giống như một tấm chăn chưa đủ độ phủ. "Nếu co kéo không khéo dẫn đến tình trạng kéo lên đầu hở chân, đắp dưới chân chắc chắn lạnh cổ", ông Phú ví von và cho biết, room tín dụng hạn hẹp buộc ban điều hành phải cực kỳ linh hoạt và khéo léo trong việc phân bổ vốn.
"Mục tiêu TPBank trong năm 2026 không chỉ là tăng trưởng bằng mọi giá, mà là tăng trưởng trong sự kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt", ông Phú khẳng định.
Bổ sung thêm thông tin về nội dung này, Tổng Giám đốc Nguyễn Hưng cho biết, so với năm trước, cơ chế giao chỉ tiêu tín dụng năm nay có sự thắt chặt đáng kể khi hệ số phân bổ giảm từ 3,5 xuống còn 2,6. Dù vậy, nhờ kết quả xếp hạng tốt, TPBank vẫn đạt được mức tăng trưởng ban đầu xấp xỉ 12%. Tuy nhiên, việc khống chế quý I tăng trưởng tín dụng không quá 25% chỉ tiêu cả năm (tương đương TPBank chỉ được tăng tối đa 2,9% trong quý I) khiến dư địa tín dụng của ngân hàng bị co hẹp.
Áp lực còn gia tăng hơn khi tỷ trọng cho vay bất động sản (bao gồm cả kinh doanh và tiêu dùng) buộc phải thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng. Đây là một bài toán hóc búa, bởi một lượng lớn hồ sơ khách hàng chờ giải ngân từ cuối năm 2025 đang dồn ứ.
Để đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng từ tệp khách hàng phong phú, bao gồm cả khối doanh nghiệp và cá nhân, ban lãnh đạo TPBank đã phải thực hiện chiến lược điều tiết dòng vốn cực kỳ linh hoạt. Mục tiêu ưu tiên là đảm bảo nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn, đồng thời tuyệt đối tuân thủ các quy định khắt khe của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Tính đến hết quý I/2026, TPBank ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng đạt 2,8% (sát mức trần cho phép là 2,9%), cho thấy sự tối ưu hóa nguồn lực ở mức cao nhất.
CEO TPBank kỳ vọng, sang quý II, khi các rào cản về hạn mức theo quý dần được gỡ bỏ, ngân hàng sẽ có dư địa thuận lợi hơn để bứt phá. Dù vậy, ông Hưng khẳng định, TPBank vẫn kiên định với chủ trương của NHNN: Kiểm soát chặt chẽ để tốc độ tăng trưởng tín dụng bất động sản không vượt quá mức tăng trưởng chung, nhằm tập trung dòng vốn vào các lĩnh vực ưu tiên và sản xuất thông thường theo định hướng phát triển bền vững của nền kinh tế.
Để giữ được tốc độ tăng trưởng lợi nhuận hai con số trong bối cảnh room tín dụng hạn hẹp, lãnh đạo TPBank cho biết sẽ đẩy mạnh thu ngoài lãi, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ trong vận hành, tiếp tục cải thiện chỉ số CIR (Chi phí hoạt động/Tổng thu nhập), tăng CASA để tối ưu hóa chi phí vốn...
Hiện nay, TPBank là một trong những ngân hàng hàng đầu hệ thống về tỷ trọng thu nhập ngoài lãi, với mức đóng góp xấp xỉ 30% tổng thu nhập trong năm qua. Nguồn thu này chủ yếu đến từ các hoạt động dịch vụ và thu phí đa dạng.
Đối với câu hỏi của cổ đông về "la bàn" nào đưa ngân hàng nào vượt qua vùng "nhiễu động" để đạt kết quả kinh doanh ấn tượng năm 2025 và tiếp tục tăng trường thời gian tới, Chủ tịch Đỗ Minh Phú cho biết, đối với TPBank, "la bàn" giúp ngân hàng vượt qua bão tố chính là kỷ luật về quản trị, bao gồm quản trị nguồn lực (con người, tài sản, nguồn vốn), quản trị tài nguyên (room tín dụng), quản trị dữ liệu...
Chia cổ tức 5% bằng tiền, 15% bằng cổ phiếu
Tại ĐHĐCĐ sáng nay, TPBank trình cổ đông phương án chi trả cổ tức tỷ lệ 20%, trong đó 5% bằng tiền và 15% bằng cổ phiếu. Nguồn chi trả từ lợi nhuận chưa phân phối, theo Báo cáo tài chính năm 2025 đã dược kiểm toán của ngân hàng.
Ước tính số cổ phiếu được phát hành để chia cổ tức là hơn 416 triệu cổ phiếu, tương ứng giúp tăng vốn điều lệ của ngân hàng thêm tối đa 4.161 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, TPBank cũng trình phương án chào bán 100 triệu cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP) của TPBank với tỷ lệ phát hành 3,13%. Mức vốn điều lệ dự kiến tăng thêm từ phương án này là tối đa 1.000 tỷ đồng.
Mức giá phát hành dự kiến sẽ do ĐHĐCĐ giao và ủy quyền cho HĐQT quyết định nhưng không thấp hơn mệnh giá 01 cổ phiếu (không thấp hơn 10.000 đồng). Cổ phiếu phát hành theo chương trình ESOP bị hạn chế chuyền nhượng trong vòng 2 năm kể từ ngày kết thúc đợt phát hành.
Nếu hoàn tất hai phương án phát hành trên, vốn điều lệ của TPBank sẽ được tăng từ 27.740 tỷ lên 32.901 tỷ đồng.
Ngân hàng cho biết việc tăng vốn điều lệ cho năm 2026 là nhu cầu tất yếu, là dấu ấn quan trọng trong quá trình phát triển của TPBank nhằm nâng cao năng lực và ưu thế cạnh tranh, đẩy mạnh tốc độ phát triển, quy mô hoạt động và mở rộng thị trường.
Số vốn tăng thêm từ phương án phát hành cổ phiếu nêu trên dự kiến sẽ được cân đối sử dụng cho các mục đích: Đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật, phát triển hệ thống công nghệ thông tin và mở rộng mạng lưới kinh doanh; Bổ sung vốn trung dài hạn để phục vụ hoạt động kinh doanh; Bổ sung vốn hoạt động cho ngân hàng, phát triển dịch vụ và các hoạt động phi tín dụng.
Tiếp tục đa dạng hệ sinh thái
ĐHĐCĐ TPBank sáng nay đã thông qua chủ trương thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ với tên dự kiến là CTCP Bảo hiểm Phi nhân thọ Tiên Phong (TPBIns). Trong đó, TPBank sở hữu trên 50% vốn điều lệ, giá trị đầu tư tối đa là 400 tỷ đồng. Sau khi TPBank hoàn tất góp vốn thành lập CTCP Bảo hiểm Phi nhân thọ Tiên Phong, TPBank sẽ trở thành cổ đông lớn duy nhất tạiTPBIns.
Ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá việc sở hữu công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ sẽ góp phần mở rộng hệ sinh thái tài chính – bảo hiểm, giúp TPBank chủ động về sản phẩm phù hợp với hệ sinh thái, tận dụng hệ sinh thái khách hàng sẵn có.
TPBank có thể tối ưu hóa lợi thế về dữ liệu khách hàng, mạng lưới Chi nhánh để mở rộng phân phối bảo hiểm hiệu quả. Qua đó, tăng biên lợi nhuận thông qua chuỗi giá trị khép kín và kiểm soát chặt chẽ chất lượng dịch vụ, trải nghiệm khách hàng, tạo nguồn thu ngoài lãi bền vũng và gia tăng giá trị vòng đời khách hàng.
HĐQT TPBank đánh giá việc thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và cần thiết và phù hợp với nhu cầu hiện tại, giúp nâng cao lợi thế cạnh tranh của TPBank trên thị trường, từ đó tối đa hóa lợi ích của cổ đông ngân hàng này.
Dự kiến trong giai đoạn 5 năm đầu, doanh thu phí bảo hiểm gốc của công ty có thể đạt quy mô khoảng 2.000 - 2.300 tỷ đồng mỗi năm khi bước vào giai đoạn ổn định, với tốc độ tăng trưởng kép (CAGR) trên 50%/năm.
Lợi nhuận trước thuế được kỷ vọng chuyển biến tích cực sau giai đoạn đầu tư ban đầu, đạt mức khoảng 200–300 tỷ đồng/năm kể từ năm thứ 3, trong điều kiện thuận lợi, qua đó từng bước trở thành một trong những đơn vị đóng góp hiệu quả vào kết qủa kinh doanh hợp nhất của TPBank.
Bên cạnh đó, TPBank dự kiến thành lập Ngân hàng con lấy tên là Ngân hàng TNHH Một Thành viên Tiên Phong VIFC (TPBank VIFC) do đơn vị ngày sở hữu 100% vốn.
Ngân hàng con dự kiến có vốn điều lệ tối thiểu 3.000 tỷ đồng, tuân thủ quy định về vốn pháp định của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hiện hành.
Ngân hàng định hướng vận hành theo mô hình Intelligent Banking, tập trung vào hạ tầng tài chính số, thanh toán xuyên biên giới, tài chính thương mại – chuỗi cung ứng, tài sản số, phái sinh và thị trường vốn.
Giai đoạn đầu, TPBank ưu tiên thanh toán quốc tế, kết nối ngân hàng - fintech - thị trường vốn và thu xếp nguồn vốn quốc tế, sau đó mở rộng hệ sinh thái tài chính số theo khung pháp lý phù hợp. Sự hiện diện tại VIFC góp phần tăng cường kết nối toàn cầu, nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo nền tảng phát triển bền vững.
Đến năm 2025, hệ sinh thái của TPBank có ba công ty thành viên, gồm: Công ty Chứng khoán TPS, Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản (AMC) và Công ty Quản lý quỹ VFC. Việc bổ sung thêm các thành viên sẽ giúp hệ sinh thái TPBank thêm hoàn thiện và gia tăng hiệu quả bán chéo.
Phát biểu tại đại hội, ông Đỗ Minh Phú - Chủ tịch HĐQT TPBank nhấn mạnh, giai đoạn 2026–2030 diễn ra trong bối cảnh toàn ngành ngân hàng, cũng như TPBank, đứng trước nhiều cơ hội lớn nhưng đồng thời cũng đối mặt với không ít thách thức. Vì vậy, TPBank đã xây dựng các định hướng chiến lược, trong đó năm 2026 đóng vai trò nền tảng để bước vào giai đoạn bứt phá và tăng tốc mạnh mẽ hơn.
Tin liên quan
Tin khác