Không khó để nhận ra nhiều người, nhất là các bạn trẻ, luôn phải đau đầu với các vấn đề tài chính, trong đó có việc làm sao để không “vung tay quá trán” khi sử dụng tiền. Làm thế nào để quyết định giữa cảm giác chi tiền vì “mình chỉ sống một lần trên đời”, hay tiết kiệm để làm chỗ dựa lâu dài cho mai sau.

Ngoài việc nỗ lực phát triển bản thân hoặc làm thêm một số công việc khác để tăng thu nhập, thì lập các khoản tiết kiệm ứng với từng mục đích, nhu cầu khác nhau cũng đang được áp dụng rộng rãi.

Từ góc độ cố vấn tài chính cá nhân, có kinh nghiệm trong việc hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch đầu tư, tôi hiểu rằng chi tiêu và tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Và hai việc này cần phải được thực hiện song song một cách bài bản.

Dưới đây có thể là khung kế hoạch cơ bản để các bạn tham khảo cho hành trình chi tiêu - tiết kiệm của mình.

Đánh giá và lập kế hoạch tài chính cá nhân

Đầu tiên, hãy xem xét toàn bộ tình hình tài chính của bạn. Điều này bao gồm việc xác định thu nhập hàng tháng, đánh giá các khoản chi tiêu cố định và biến đổi, cũng như xem xét các khoản tiết kiệm và đầu tư hiện có. Bằng cách làm điều này, bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết và xác định được mức độ tiết kiệm có thể áp dụng.

Thiết lập mục tiêu tài chính

Xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn là rất quan trọng. Bạn có thể muốn tiết kiệm để mua nhà, mua xe, đầu tư cho tương lai hoặc tiết kiệm cho hưu trí. Thiết lập mục tiêu sẽ giúp bạn tập trung và có kế hoạch cụ thể để tiết kiệm và đầu tư.

Giảm thiểu nợ và kiểm soát tiêu dùng không cần thiết

Nếu bạn đang nợ nần, hãy ưu tiên trả nợ. Tránh tích lũy nợ và cố gắng giảm bớt nợ càng sớm càng tốt. Nợ có thể gây áp lực tài chính và hạn chế khả năng tiết kiệm của bạn.

Bên cạnh đó, bạn cũng cần xem xét lại các khoản chi tiêu không cần thiết và hạn chế chúng. Đôi khi chúng ta có xu hướng chi tiêu cho những thứ mà chúng ta không thực sự cần. Hãy thực hiện một cuộc đánh giá cẩn thận về những gì thực sự quan trọng với bạn và đưa ra quyết định chi tiêu hợp lý.

Tạo ngân sách

Ngân sách giúp bạn kiểm soát chi tiêu hàng ngày và đảm bảo rằng bạn không tiêu quá mức. Xác định các khoản chi tiêu cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, và tìm cách cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết. Phân bổ một phần thu nhập hàng tháng cho tiết kiệm và đầu tư, và tuân thủ nguyên tắc "trả tiền trước, tiêu tiền sau".

Xây dựng quỹ dự phòng

Trước khi bắt đầu đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn có một quỹ dự phòng đủ để đối phó với những tình huống không mong muốn như mất việc làm hoặc chi phí y tế bất ngờ. Thông thường, một quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi tiêu hàng tháng được khuyến nghị.

Đầu tư thông minh

Khi bạn đã có một quỹ dự phòng, hãy xem xét các cơ hội đầu tư để tăng thu nhập và tạo ra sự tăng trưởng tài sản. Việc đầu tư có thể bao gồm mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản hoặc các tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử. Tuy nhiên, hãy tìm hiểu kỹ về các cơ hội đầu tư và tư vấn với các chuyên gia trước khi đưa ra quyết định.

Duy trì và điều chỉnh kế hoạch tài chính

Tài chính cá nhân không phải là một kế hoạch tĩnh, cố định. Hãy đảm bảo rằng bạn đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình định kỳ để phù hợp với các thay đổi trong cuộc sống và mục tiêu tài chính của bạn. Bạn cũng nên theo dõi tiến trình tiết kiệm và đầu tư của mình để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

Nhớ rằng, việc quản lý tài chính là một quá trình dài hơi, yêu cầu sự kiên nhẫn, kỷ luật rất cao. Lắng nghe và học hỏi từ lời khuyên tài chính của các chuyên gia hoặc những người thành công là việc quan trọng bạn cần làm ở giai đoạn bắt đầu.

Tuy nhiên, đừng quên rằng mỗi cá nhân khác nhau sẽ đi kèm với một tình hình tài chính khác biệt và ưu tiên riêng. Do đó, hãy thật tỉnh táo khi “tiếp nhận và học hỏi”. Hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân, xác định mục tiêu cụ thể, rõ ràng với từng mốc thời gian hợp lý, không ngừng trau dồi kiến thức, nỗ lực để phát triển bản thân, học hỏi từ mọi người là những việc bạn cần kiên định luyện tập hàng ngày để có thể nắm chắc trong tay chiếc chìa khóa giải quyết vấn đề “chi tiêu thông minh - đầu tư hợp lý”.