Không chỉ kết nối thanh toán, nhiều ngân hàng đã bắt đầu thông qua fintech để mở rộng cho vay, phát hành thẻ, huy động vốn…

Ngân hàng “nhúng” dịch vụ trên loạt fintech đình đám

Không có gì ngạc nhiên nếu một ngày, mở một ứng dụng thanh toán, gọi xe, giao đồ ăn… người dùng sẽ bị “bủa vây” bởi hàng loạt App cho vay đến từ công ty tài chính, ngân hàng, thậm chí cả các công ty cho vay ngang hàng (P2P).

Mới đây, nhiều khách hàng sử dụng ví điện tử Momo được cung cấp dịch vụ Ví trả sau - dịch vụ do Momo bắt tay với TPBank thực hiện. Theo đó, khách hàng của Momo sẽ được TPBank cấp khoản vay tín chấp từ 1 đến 5 triệu đồng để thanh toán một số dịch vụ trên ví Momo, lãi suất 0,15%/ngày (54%/năm). Những khách hàng đáp ứng đủ điều kiện (đã xác thực, không có nợ xấu…) đều ngay lập tức được cấp khoản vay chỉ trong vài phút thao tác.

Dù hạn mức mỗi khoản vay không lớn, song với tệp khách hàng “khủng” hơn 23 triệu người dùng của Momo, sẽ không ngạc nhiên nếu có thêm nhiều ngân hàng, công ty tài chính bắt tay với ví điện tử này để triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng. Hiện tại, trên ứng dụng Momo, ngoài tiếp cận khoản vay từ TPBank, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay nhỏ từ FastMoney - sản phẩm của Công ty cổ phần Tài chính điện lực.

Việc ngân hàng, công ty tài chính bắt tay các fintech đình đám để triển khai dịch vụ không còn xa lạ. Không dừng lại ở hoạt động thanh toán đơn thuần như trước, các dịch vụ được hai bên hợp tác triển khai ngày càng đa dạng, trong đó có cả các dịch vụ khá phức tạp, như cho vay, huy động.

Mặc dù đã có Ngân hàng số UBank và VPBank online, song đầu năm nay, VPBank vẫn bắt tay Công ty cổ phần Be Group (đơn vị sở hữu và phát triển ứng dụng gọi xe Be) triển khai ứng dụng Ngân hàng số Cake, nhắm tới 10 triệu khách hàng của ứng dụng gọi xe này. Thông qua Cake, khách hàng của Be có thể gửi tiết kiệm, mở tài khoản trực tuyến, nhận và chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mở thẻ ghi nợ…

Ví dụ khác là mới đây, CIMB - ngân hàng ngoại có thị phần còn khiêm tốn ở Việt Nam - đã thúc đẩy quá trình thâm nhập thị trường bằng việc hợp tác với Finhay - fintech có hơn 1 triệu người dùng - để phát hành thẻ đồng thương hiệu. Với sự hợp tác này, người dùng Finhay có thể mở tài khoản và thẻ ghi nợ, đầu tư, tiết kiệm, chuyển tiền phí miễn phí…

Ông Thomson Fam Siew Kat, Tổng giám đốc CIMB Việt Nam cho biết: “Với thế hệ người tiêu dùng trẻ và hiện đại, hoạt động ngân hàng sẽ là thứ mà bạn ‘thực hiện’ với những thương hiệu hay ứng dụng bạn gắn bó, hơn là với một ngân hàng sẵn có nào đó. Khách hàng lẻ và cả doanh nghiệp sẽ không còn coi ngân hàng là lĩnh vực đặc thù hoặc riêng biệt nữa. Thay vào đó, họ kỳ vọng rằng, các hoạt động tài chính hằng ngày sẽ được thực hiện trong hệ sinh thái mà họ đã liên kết”.

Ngân hàng mở đang là xu hướng

Cuộc đua số hóa đang diễn ra mạnh mẽ tại các ngân hàng Việt Nam. Theo Kế hoạch Chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 vừa được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt, mục tiêu đến năm 2025, tối thiểu 60% tổ chức tín dụng có tỷ trọng doanh thu từ kênh số đạt trên 30%; tối thiểu 50% quyết định giải ngân, cho vay của ngân hàng thương mại, công ty tài chính đối với các khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân được thực hiện theo hướng số hóa, tự động hóa.

Trên thực tế, các ngân hàng Việt Nam có quan điểm rất mở với fintech và ngày càng mở rộng hơn các lĩnh vực hợp tác. Nhiều ngân hàng như BIDV, VietinBank, OCB,  VPBank, TPBank… đều rất tích cực mở Giao diện lập trình ứng dụng (API) cho fintech. Cụ thể, BIDV và OCB đã mở hơn 30 - 40 API, VietinBank cũng cung cấp khoảng 130 API.

Mấu chốt lớn nhất trong việc mở rộng kết nối các dịch vụ của ngân hàng với fintech và đối tác khác là vấn đề chia sẻ, bảo mật dữ liệu, bởi hành lang pháp lý còn chưa rõ ràng.

Hiện nay, Dự thảo Nghị định về định danh và xác thực điện tử mới được đưa ra lấy ý kiến. Theo kế hoạch, phải đến năm 2022, Ngân hàng Nhà nước mới ban hành thông tư hướng dẫn về Open API. Ngoài ra, luật về bảo vệ dữ liệu người dùng, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu người dùng… cũng chưa có.

Một khi hành lang pháp lý về dữ liệu được hoàn thiện, kỷ nguyên mới về sự hợp tác giữa ngân hàng - fintech sẽ được bắt đầu. Khi đó, dịch vụ ngân hàng “nhúng” tại các fintech sẽ đa dạng hơn bởi ngân hàng, công ty tài chính sẽ không còn phải quá lo lắng đến vấn đề dữ liệu giả mạo, lộ dữ liệu, tấn công mạng, đánh cắp dữ liệu…

Báo cáo mới đây của tổ chức IDC cho rằng, giao dịch di động, số hóa hoạt động cho vay sẽ tăng trưởng mạnh tại Việt Nam trong thời gian tới với sự góp mặt của các fintech. Theo IDC, đến giữa năm 2021, 50% các quyết định cho vay trong ngân hàng bán lẻ sẽ được hỗ trợ bởi lợi ích từ fintech, thị trường cũng sẽ chứng kiến sự tăng tốc hợp tác giữa các ngân hàng và lĩnh vực tiềm năng này.

Ông Nguyễn Đức Vinh, Tổng giám đốc VPBank khẳng định, ngân hàng số sẽ là chiến lược ưu tiên của VPBank năm 2021 và những năm tới thông qua nhiều giai đoạn khác nhau.

“Một trong những giai đoạn phát triển ngân hàng số của VPBank là Open Banking. Trong giai đoạn này, chúng tôi sẽ hợp tác với các đối tác trong những lĩnh vực khác nhau để đảm bảo VPBank có thể hoạt động linh hoạt và mở rộng hệ sinh thái, bao gồm cả các fintech”, ông Vinh nói.

Cũng theo Tổng giám đốc VPBank, nhờ đẩy mạnh ngân hàng số, trong quý I/2021, lượng giao dịch của VPBank đã tăng gấp đôi so với cùng kỳ, số lượng khách hàng sử dụng kênh online cũng tăng 15%. Nhờ vậy, VPBank có thể đẩy mạnh cung cấp dịch vụ, sản phẩm qua kênh số. Chiến lược số hóa được triển khai hiệu quả thời gian qua cũng là yếu tố giúp ngân hàng này giảm chi phí, tăng hiệu suất lao động và tăng trưởng mạnh lợi nhuận.